Avec le leasing, financez votre matériel professionnel sans sacrifier votre trésorerie.

Le crédit-bail est une solution de financement professionnel permettant aux entreprises d'utiliser un actif pendant une période donnée en échange de paiements périodiques. C'est une alternative efficace à l'acquisition directe, offrant une flexibilité pour les entreprises qui veulent gérer efficacement leur trésorerie.

Le coût d'achat du matériel en crédit-bail, souvent appelé option d'achat, est généralement basé sur la valeur résiduelle (VR) définie au début du contrat. À la fin de la période de crédit-bail, si l'entreprise décide d'acheter le matériel, elle paiera la VR préalablement fixée. Ce montant représente la valeur estimée de l'actif à la fin du bail. Il est à noter que les conditions spécifiques et les coûts peuvent varier selon les contrats et les fournisseurs de financement.

La valeur résiduelle (VR) est une estimation de la valeur d'un actif à la fin de la période de crédit-bail. Elle représente le montant que l'actif est prévu valoir après avoir été utilisé pendant la durée du contrat. La VR est déterminante pour le calcul des mensualités d'un crédit-bail : elle est soustraite du coût initial de l'actif, et la différence est répartie sur la durée du bail pour déterminer les paiements mensuels.

Bien que la VR soit généralement fixée au début, certaines situations pourraient permettre une renégociation. Il est conseillé de discuter avec votre partenaire financier pour examiner les options.

La décision entre crédit-bail et crédit classique dépend des besoins spécifiques de votre entreprise. Un crédit-bail est idéal pour les entreprises cherchant à conserver du capital tout en utilisant des équipements de pointe. En revanche, le crédit classique convient aux entreprises préférant posséder l'actif dès le départ.

La location avec option d'achat (LOA) est un contrat de location où le locataire a la possibilité d'acheter l'actif loué à la fin de la période de location à un prix convenu à l'avance, souvent basé sur la valeur résiduelle. Elle est similaire au crédit-bail dans son fonctionnement, mais la principale différence réside dans l'intention : la LOA est généralement conçue avec l'intention d'acquisition à la fin du contrat, tandis que le crédit-bail offre plus de flexibilité, permettant au locataire de choisir entre l'achat, la restitution ou le renouvellement du bail.

Un loyer majoré est un montant plus élevé payé au début d'un contrat de crédit-bail. Il sert souvent de moyen pour le bailleur de couvrir des risques supplémentaires ou d'ajuster les paiements mensuels ultérieurs. Dans certains cas, ce loyer majoré peut être assimilé à un dépôt de garantie, c'est-à-dire une somme versée en avance pour garantir l'exécution du contrat et protéger le bailleur en cas de non-respect des conditions par le locataire. Si le contrat est respecté, le dépôt de garantie peut être remboursé à la fin du bail ou déduit de la valeur résiduelle si l'option d'achat est exercée.

Bien que les deux termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, un contrat de leasing et un contrat de location ont des distinctions clés. Un contrat de leasing, ou crédit-bail, offre généralement la possibilité d'acheter l'actif à la fin de la période de location, tandis qu'un contrat de location est généralement un accord à court terme sans option d'achat. Dans un contrat de location, le locataire paie simplement pour l'utilisation de l'actif pendant une période définie, sans envisager nécessairement de l'acquérir.

Le crédit-bail présente plusieurs avantages, notamment la préservation du capital, des paiements mensuels prévisibles, des avantages fiscaux potentiels et la possibilité de mettre à jour l'équipement en fonction des besoins évolutifs de l'entreprise.